打开Excel电子表格，按照表格条目依次输入姓名、身份证号、合同号、贷款金融、利率、贷款分类等字段，如果是涉及到信贷业务数据字段变更，还需要手动逐条输入……在上线新的信贷系统前，隆德六盘山村镇银行就是靠这样的方式完成存贷款业务台账的制作。

隆德六盘山村镇银行位于宁夏回族自治区南部固原市隆德县，和全国许多村镇银行一样，由于业务体量和资金有限，无法像国有行和股份行一样独立负担起金融科技领域里各类系统研发的高额投入，业务发展也受制于此，在一定程度上影响了其服务当地县域和农村经济发展的能力和水平。2018年7月，兴业银行为隆德六盘山村镇银行量身打造的核心业务系统正式上线，从根本上改变了这一状况。

科技赋能 提升效率优化服务

隆德六盘山村镇银行成立于2011年7月，注册资金4400万元，发展初期在科技系统上几乎没有支出，只能搭主发起行——宁夏银行的便车，类似于作为宁夏银行的分支机构在运营。

2018年，根据监管的要求，村镇银行作为独立的法人机构，需要与发起行进行系统隔离，这意味着隆德六盘山村镇银行必须从头开始建设自己的系统。但是建立一套全新的系统并非易事，单凭村镇银行自身的能力难以完成。该行与多家科技公司进行了接触，紧急寻求科技解决方案。彼时恰逢兴业银行银川分行刚刚入驻宁夏市场，将支持中小银行类同业机构作为重点服务对象，致力于通过该行特有的“银银平台”业务模式为村镇银行提供全方位解决方案。双方一拍即合，隆德六盘山村镇银行成功搭上了兴业银行的科技快车。

谈及与兴业银行银川分行的合作细节，隆德六盘山村镇银行副行长刘庆回忆道：“当时我们对几家科技服务公司做了考察，也对宁夏其他村镇银行的系统建设情况做了深入了解，最后选择了兴业数字金融服务(上海)股份有限公司(简称“兴业数金”)，因为考虑到是银行下属科技公司，跟银行有天然的联系，在银行系统中有天然的优势。”

兴业银行为该行提供了一整套信息系统建设和运维保障方案，包括核心业务系统、信贷管理系统以及人民银行大小额支付等外围系统。与兴业数金合作，隆德六盘山村镇银行无需增加科技人员投入，整个信息科技系统从开发、上线、运维到后期的风险管控，生产周期均由兴业数金提供，有效解决了系统建设运维的难题，系统的安全性也有了保障。村镇银行接入平台后还可共享兴业银行和兴业数金研发的部分金融产品，平台上既有标准化的信贷产品，也可根据村镇银行自身的需求定制个性化产品，业务种类丰富繁多，为当地客户提供更加多样化的选择。

隆德六盘山村镇银行风险合规部总经理赵晓鹏说，过去做台账全靠手动一笔一笔地完成，时间一长难免出错漏，另外传统台账在数据提取上也比较困难，如果客户想提前还款，需要客户经理拿着提前还款单子到银行里来，他们才能手动结清贷款。新的信贷系统上线后，这些困扰都解决了，贷款审批、发放效率显著提升，客户数据的收集、整理、归纳及提取也更加便捷，信贷管理质量明显增强。

兴业银行银川分行行长但文化表示，自从兴业银行到宁夏设点之后，便和村镇银行展开合作，通过这样一种科技输出的方式，让村镇银行不用自建系统就能从传统的手工作业模式变为现代化的系统，有效提高村镇银行的管理效率，帮助村镇银行更好地服务当地农户和小微企业，改善农村地区的金融服务。

新的IT系统建设除了提高村镇银行的管理效率，还对村镇银行监管达标起到很大作用。刘庆告诉记者，新的信贷系统上线后，该行同时优化了经营分析系统、综合报表系统、监管报送系统及反洗钱系统等诸多系统，彻底解决了一度困扰该行的监管报送质量问题。

除此之外，在兴业银行的帮助下，隆德六盘山村镇银行打开了更广的业务空间。今年6月，隆德六盘山村镇银行借助兴业数金的平台，成功加入上海票据交易所;年底之前，该行将发行首张借记卡，并通过银银平台代理接入各类支付结算系统，打通支付结算渠道;后续，该行还计划上线移动发卡机，智能设备及征信系统、网上快贷产品等。

隆德六盘山村镇银行的变化也起到了积极的示范作用，不少村镇银行都纷纷找到兴业银行银川分行寻求合作，据了解，有两家村镇银行将于年内完成签约。

智慧扶贫 共享科技智能红利

在倡导科技赋能的今天，科技智能化的红利应该由全世界全地区全行业共享，而不不应该仅仅局限于城市，因为相较于城市，广大的农村和贫困地区更需要依靠“科技改变命运”。秉承这样一种理念，兴业银行银川分行自成立以来，便按照科技赋能的总体要求，逐步通过银银平台帮助当地农村金融机构破解经营发展面临的支付难、科技难、理财难、资金难等“四难”问题，增加农村金融有效供给，促进金融支农、金融扶贫资源不断增加，持续服务乡村振兴、支持当地经济建设和乡村金融发展。

据了解，2017年6月兴业银行银川分行入驻宁夏市场后，主动担当闽宁金融合作桥梁纽带，将当地中小银行作为重点服务对象，着眼于中小金融机构间的优势互补、资源共享，在信息系统建设、同业业务合作方面大胆创新，重点围绕银银平台、科技输出、移动支付、代理现代化支付等方面为当地村镇银行提供全方位个性化的解决方案，共同分享发展成果，携手合作伙伴迈向经营管理现代化之路。

而在全国范围内，兴业银行通过银银平台已累计为包括贫困地区47家村镇银行在内的357家合作机构代理接入央行金融基础设施，与384家中小银行达成科技输出合作，累计实施上线231家，为农村金融机构发展提供坚实科技基础。同时，依托平台2017年创新推出的“财富云”合作模式，与国内19家省级农信联社达成合作，实现新疆、广西等全国所有少数民族自治区农信社全覆盖，其中在“三区三州”地区为6家金融机构累计提供超20亿元零售终端理财产品，可为当地居民实现8000余万元财富增收。授信方面，兴业银行给予100多家农村金融机构超过2000亿元授信，其中为宁夏、甘肃、贵州、云南、新疆、青海等重点贫困地区农村金融机构提供授信超过500亿元，为其服务三农、支持乡村振兴提供有力资金支持。(东南网记者 傅心婕 文/图)

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